Льготная ипотека для медицинских работников

Российские банки с целью увеличения клиентской базы разрабатывают и вводят в действие ипотечные кредиты с пониженной процентной ставкой для различных категорий заемщиков.  Одной из таких программ стала льготная ипотека для медицинских работников, которую предлагает к оформлению АО «Банк ДОМ.РФ».  Об условиях, требованиях к претендентам и других особенностях кредитного предложения пойдет речь в сегодняшней статье. Также расскажем и об общих условиях оформления льготной ипотеки для медработников и врачей в частности.

Ипотека для медицинских работников: какие условия

Пониженная ставка по ипотечному кредиту действует для заемщиков, оформивших ипотеку до 12.12.201 года. Льготная ставка является фиксированной и устанавливается банком на весь срок пользования клиентом заемными средствами. Сниженные проценты выплачивают клиенты, оформившие кредит по программам «Новостройка», «Готовое жилье», «Ипотека на покупку жилого дома» и «Рефинансирование».

Базовая ставка составляет 6,6% годовых. По программе кредитования можно взять в долг от 500 тыс. до 30 млн рублей.  При оформлении ссуды на покупку жилья или рефинансирование ипотеки стороннего банка нужно внести первоначальный взнос, составляющий от 10% суммы кредита.

Требования к претендентам

Претенденты на оформление льготной ипотеки для медицинских работников в Банке ДОМ.РФ должны отвечать следующим требованиям финансово-кредитной организации:

• российское гражданство;
• официальная работа в медицинском учреждении;
• возрастной ценз – от 21 года на момент подписания договора до  65 лет на дату полного погашения ипотечного кредита согласно обязательствам;
• Доходы медицинского работника должны быть подтверждены выпиской из Пенсионного фонда Российской Федерации или справкой 2-НДФЛ. Для получения ипотечного кредита медицинский работник должен подтвердить свой нынешний трудовой стаж в медицинском учреждении (опыт работы не менее 3 месяцев на последнем месте работы). В то же время испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать.
• Созаемщиками по льготной ипотеке для медицинских работников  могут стать до 4-х человек, включая фактических супругов, близких родственников и третьих лиц.

Дополнительные условия:

Владельцами (залогодателями) недвижимости могут быть:

• Медработники, оформляющие льготную ипотеку (обязательно).
• Лица, выступившие созаемщиками (по желанию).

О страховке при оформлении ипотеки для медицинских работников

При оформлении льготной ипотеки для медицинских работников, нужно оформить страховку. При этом страхование залогового имущества является обязательным. Если жилье приобретается на этапе строительства, страховой полис оформляется по завершению стройки.

Страхование жизни и здоровья заемщика необязательно. Однако отсутствие такой страховки автоматически повышает процентную ставку на 0,7%.

Финансовые учреждения страны периодически предоставляют льготные ипотечные кредиты отдельным категориям граждан, в том числе медицинским работникам. Кроме того, существуют государственные программы, которые значительно улучшают условия кредитования. Жилье для медицинских работников может удешевиться, так как часть его стоимости может быть возмещена из федерального/регионального бюджета.

Решение жилищной проблемы

Законодательная власть и правительство включили в число приоритетных программ приобретение жилья врачами. Получив бюджетные кредитные гарантии, специалист проработает в выбранном месте от пяти до десяти лет (в зависимости от региона). Это решает ряд других проблем, в том числе повышение квалификации врачей.

Врачам предлагается участвовать в специализированных программах, позволяющих взять кредит на покупку жилья на выгодных условиях.

Ипотека для медицинских работников имеет ряд ограничений. Прежде всего, она нацелена на молодежь. Возрастной ценз для участия – 35 лет. Однако в ряде регионов он достигает 40 лет. Дополнительные преимущества для редких и востребованных специалистов были задокументированы.

Жилищная помощь выделяется из государственного бюджета, но за ее распределение отвечают региональные власти. Они могут предложить свои собственные более мягкие условия участия в программе. Этот аспект следует уточнять на местном уровне.

Законодательство и виды государственной помощи

В 2011-2014 годах были разработаны документы, определяющие условия получения медицинскими работниками льготных кредитов и участие государства в их погашении. Правительство взяло за основу нормы Жилищного кодекса Российской Федерации.

Суть работы заключалась в создании единых социальных норм, которые бы позволили:

• распределять бюджет честно и равномерно;
• обеспечить регионы необходимыми специалистами;
• улучшить медицинское обслуживание населения.

Данный документ регулирует бюджетную поддержку отдельных категорий граждан, к которым относятся и медицинские работники. Обязанность ее предоставления возложена на региональные власти. На уровне правительств субъектов федерации разрабатываются конкретные положения и мероприятия, направленные на субсидирование.

Критерии отбора участников

Ипотека для врачей предназначена для молодежи. Предоставляется медикам, гражданам Российской Федерации:

• возрастом до 35 лет включительно, имеющим высшее и среднее образование;
• имеющим не менее 1 год опыта работы по специальности (зависит от региона);
• официально нуждающимся в улучшении жилищных условий;
• согласившимся работать в регионе не менее пяти лет (в разных субъектах Российской Федерации различаются в сторону увеличения).

Приоритет отдается редким специалистам, врачам, которые соглашаются переехать в село.

Условия в разных банках

Кредит предоставляется финансовым учреждением. Каждый из них имеет свои условия оформления ипотеки для медиков и список необходимых документов. Кредиты для медицинских специалистов организуются не всеми кредитными организациями. Однако крупные банки страны работают с бюджетом.

Максимальная сумма кредита определяется банком и зависит от возраста и состояния здоровья заявителя.

Что получают участники государственных программ

Участники медицинских кредитов получают следующие льготы:

• Первый взнос не превышает 10%.
• Ставка по кредиту снижена на 5-7%.
• При рассмотрении заявки Банк не учитывает доходы заемщика, поскольку гарантом является государство.
• Можно получить компенсацию за погашение долга из бюджета в зависимости от стажа работы. В среднем это 30% от общей суммы.

Как производятся расчеты

Расчеты выполняются следующим образом:

1. Участники государственной программы получают соответствующий документ.
2. Предоставляют его в банк, где ипотека уже оформлена на стандартных условиях.
3. На основе этого документа сумма первого взноса будет возмещена из бюджета финансовому учреждению.
4. Проценты выплачиваются на счет участника. Сумма заработной платы включает первоначальную сумму, внесенную заемщиком в банк.
5. Финансовое учреждение рассчитывает разницу и информирует бюджетную организацию, в которой работает медик.

Только работник, получающий заработную плату из бюджета, может претендовать на льготы. Частные медицинские работники не имеют права  участия в программе.

Где подать заявку

Государственные учреждения отвечают за распределение средств. Необходимо обратиться в местное самоуправление и выяснить, существует ли такая программа в регионе. Если оно есть, следует написать заявление. Рекомендуется представить документы, подтверждающие необходимость улучшения условий жизни.

Кроме паспортов и свидетельств о рождении детей, представляют:

• Свидетельство о том, что семья находится в листе ожидания.
• Ипотечный договор.
• Трудовую книжку (для подтверждения срока стажа).
• Диплом об образовании (для подтверждения необходимой квалификации).
• Документы по текущему месту жительства (отсутствие таковых).
• Привилегированные сертификаты (если таковые имеются).

Только ли врачи имеют право на ипотеку?

В официальных документах государственных программ указано, что государственная помощь предоставляется лицам, имеющим специальное образование. Это означает, что помимо врачей, к участию могут привлекаться младший медицинский персонал и фармацевты.

Ипотека для медицинских работников направлена на широкий круг медиков. Однако в реальности она используется в основном врачами с высокой зарплатой.

Существует ряд программ, которые могут быть более подходящими для лиц с низкими доходами.

Последовательность операций

Что нужно сделать, чтобы получить жилье с помощью государства:

1. Узнать, существует ли программа льготного кредитования для специалистов данного профиля в регионе проживания.
2. Представить заявку с приложенным пакетом документов.
3. Получить сертификат на государственную субсидию.
4. Выбрать банк, который работает с такой программой
5. Узнать, какие документы необходимо предоставить для оформления ипотеки.
6. Собрать пакет документов и привезти в финансовое учреждение.
7. Провести оценку недвижимости и согласовать ее с банком.
8. Заключить договор купли/продажи.
9. Оформить ипотеку.
10. Провести страхование имущества.

Переговоры с кредитным учреждением займут не менее месяца. Специалисты изучат все документы и дадут ответ. Они также порекомендуют оценщика жилья, хотя можно использовать своего.

Заемщикам, рассчитывающим на помощь из бюджета, в любом случае следует проанализировать, смогут ли они выплатить свою часть кредита.

Поделиться: